云南银行业商业化:管理模式变革研究 = Yunnan banking sector in transition : management reforms in the direction of commercialisation

Publication Type:
Thesis
Issue Date:
2005
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中国的银行体系经过20年的发展,取得了令人瞩目的成绩:首先,建立了由统一的中央银行、3家政策性银行和众多商业银行构成的银行体系;其次,建立了由4家国有独资商业银行、10余家跨地区经营的股份制商业银行和100余家城市商业银行构成的商业银行体系;第三,建立了独立于财政部和地方政府的人民银行体系(央行)。然而,随着金融服务手段的日益丰富,作为传统的金融服务提供者一商业银行面临的竞争也越来越激烈,如何在激烈的银行竞争中克服种种困难不断成长壮大是所有商业银行必须面对的问题。天文数字的银行呆帐和频频暴光的银行巨大金融案件,更显示中国的银行业隐忧深重。更有甚者,在中国加入WTO后,中国商业银行将面临外资银行的激烈竞争。在这样一种背景下,研究中国银行业的现状及其变革走向,意义尤为重大。 本文所选择的视角是中国银行业商业化改革。针对现有的研究成果有放眼全国泛泛而论之流弊,本文以对云南省的银行业改革发展为切入点进行实证研究,以凸显改革发展的具体进程与措施。而且,由于宏观体制方面的改革,决定权在中央而不在地方,故本文的侧重点是银行业內部的管理模式,特别是资产管理体制和企业制度创新。本文力图运用现代经济、金融理论,结合目前商业银行实践中的问题,从实证出发,进行系统性的理论探讨。本文把商业银行管理模式按外层和內层结构划分,分别提出一系列解决问题、提高商业银行竞争力的建议,希望能对中国银行业的发展有所帮助。鉴于中国银行业的商业化改革尚在探索之中,而且改革迫在眉睫的任务之一是应对在中国加入WTO后中国商业银行所面临的外资银行的激烈竞争,本论文特别重视参照和借鉴国外的成功范例,对国外商业银行的管理经验和发展趋势进行介绍和分析。 本文描述了中国国有商业银行变革的背景、历史和现状。然后结合云南省的实际情况,从商业银行的财务分析、业务分析等角度,对商业银行的管理模式进行了研究。在财务分析中,分别对商业银行的筹资成本、税务筹划、财务管理、以及利率改革的前瞻性问题进行了详尽的分析;在业务分析中,分别对市场营销、对外合作、和内部控制几方面仔细的分析。进一步的,以交通银行昆明分行为个案,对其银行卡业务、內控制度进行了分析。最后,以交通银行昆明分析的现状和面临的问题入手,引出了客户经理制推广实施的必要性。在此基础上,系统地介绍了客户经理制的概念、产生、及其在国内外实施的现状。然后针对云南省实际情况,重点论述了客户经理制的难点及应对措施:包括应具备的理念基础、组织结构、人员基础、技术基础及客户管理系统建设等等,并结合云南省特点提出了银行客户经理提升市场营销层次的一系列策略与措施。
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